Banka Profesyonelleri için Soru & Cevap Rehberi
Özet
Bu belge, Flux Finance'in temel felsefesini ve teknolojik mimarisini, bir finansal kurumun risk, regülasyon ve operasyonel verimlilik perspektifinden en sık sorulacak sorulara yanıt vermek amacıyla hazırlanmıştır. Amacımız, "Güvenin Fiziği" olarak adlandırdığımız yeni risk modelleme paradigmamızın teorik derinliği ile bankacılık sektörünün pratik ve somut ihtiyaçları arasındaki köprüyü kurmaktır.
Aşağıdaki soru ve cevaplar, Flux Motoru'nun mevcut sistemlere kıyasla sunduğu katma değeri, entegrasyon süreçlerinin güvenliğini ve basitliğini, ve regülasyonlara uyum konusundaki şeffaf yaklaşımımızı detaylandırmaktadır.
Bu doküman, potansiyel bir işbirliğine zemin hazırlamak ve finansın geleceğini birlikte inşa edebileceğimiz vizyoner ortaklarımızla ortak bir dil oluşturmak için bir davet niteliğindedir.
Kategori 0'daki sorular, projenin özünü ve temel değer önerisini anlamak isteyenler için tasarlanmıştır.
Kategori 0: "Projenin Özü Nedir?" Soruları (Temel Kavramları ve Değeri Anlamaya Yönelik)
A) "Ne Yaptığınızı Anlamadım" (Genel Kavramlar):
En Temel Soru: Manifestonuz oldukça felsefi; 'Kozmik Anayasa', 'Güven Spinörü' gibi kavramlar var. Bize, tüm bu teoriyi bir kenara bırakarak, bir bankacıya anlatır gibi, en basit haliyle ne yaptığınızı bir-iki cümleyle özetleyebilir misiniz?
Karşılaştırma Sorusu: Bu 'Flux Trust Score' ile bizim zaten kullandığımız KKB skoru veya kendi içsel risk skorlarımız arasındaki temel fark nedir? Neden yeni bir skora daha ihtiyacımız var?
Somutlaştırma Sorusu: Lambda-F Monitörünüz bir risk skoru üretiyor. Bunu bizim için biraz daha somutlaştırır mısınız? Bu skor, bizim günlük operasyonlarımızda ne işimize yarayacak?
B) "Bana Ne Faydası Var?" (Spesifik Değer Önerisi):
Problem-Odaklı Soru: Bizim X Bankası olarak şu anki en büyük sorunlarımızdan biri, özellikle yeni nesil ve 'ince dosyalı' müşterilerin riskini doğru ölçememek. Sizin projeniz bu spesifik soruna nasıl bir çözüm sunuyor?
Ölçek Sorusu: Sitenizdeki vaka analizleri büyük küresel krizlere odaklanıyor. Bizim için daha önemli olan, portföyümüzdeki tek bir büyük KOBİ'nin veya belirli bir sektörün aniden sıkıntıya girmesi. Modeliniz bu daha 'mikro' düzeydeki riskleri de tespit edebilir mi?
C) "Nasıl Başlarız?" (Uygulama ve Maliyet):
Başlangıç Sorusu: Anladığım kadarıyla bu oldukça kapsamlı bir sistem. Biz bu işe başlamak istesek, en basit, en hızlı ve en az maliyetli ilk adım ne olurdu? Bize hemen yarın değer üretmeye başlayacak küçük bir parçası var mı?
1 – 5 numaralı kategorilerdeki sorular, web sitemizdeki tüm materyalleri okuduğunuz varsayımıyla yazılmıştır.
Kategori 1: "Bize Ne Faydası Var?" Soruları (Pratik Değer ve ROI Odaklı)
Mevcut risk modellerimiz (Kredi Kayıt Bürosu skorları, kendi içsel derecelendirme modellerimiz vb.) zaten var. Sizin Lambda-F veya Flux Trust Score modeliniz, bizim mevcut sistemlerimizin göremediği hangi spesifik riski yakalıyor? Bize somut bir örnek verebilir misiniz?
Bu modelin bize sağlayacağı finansal faydayı sayısallaştırabilir misiniz? Örneğin, KOBİ kredileri portföyümüzde takibe düşen kredi oranımızı (NPL) kaç baz puan düşürmeyi öngörür? Karşılık maliyetlerimizi ne kadar azaltabilir?
Vaka çalışmalarınız (2008, Meme-stock) küresel ve ABD odaklı. Bu modelin, Türkiye'nin kendine özgü ekonomik dinamikleri içinde (yüksek enflasyon, kur dalgalanmaları vb.) nasıl bir performans göstereceğini düşünüyorsunuz?
Kategori 2: "Kanıtla" Soruları (Doğruluk ve Güvenilirlik Odaklı)
Modelinizin yanlış alarm (false positive) oranı nedir? Sürekli olarak 'riskli' uyarısı üreten bir sistem, bir süre sonra dikkate alınmaz hale gelir. Modeli bu dengeyi kuracak şekilde nasıl kalibre ettiniz?
Peki ya gözden kaçırma (false negative) oranı? Gerçek bir risk oluşurken modeliniz bunu ne kadar isabetle yakalayabiliyor?
Vaka çalışmalarınız hep kriz anlarına odaklanmış. Modeliniz, piyasaların istikrarlı ve 'sıkıcı' olduğu uzun dönemlerde nasıl bir davranış sergiliyor? Normal piyasa koşullarında anlamlı sinyaller üretiyor mu?
Kategori 3: "Nasıl Çalışacak?" Soruları (Entegrasyon, Veri ve Güvenlik Odaklı)
Manifestonuzda 'On-Premise Kurulum' ve 'Federated Learning'den bahsediyorsunuz. Bu, bizim için ne anlama geliyor? Teknik olarak sunucularımıza nasıl bir kurulum yapılacak? BT (IT) ekibimize ne kadar iş yükü çıkar?
Bir pilot program için bizden hangi spesifik iç verilere (örneğin anonimleştirilmiş müşteri işlem verileri, NPL verileri) ihtiyaç duyacaksınız? Bu veri paylaşım sürecinin güvenliğini ve KVKK/GDPR uyumluluğunu nasıl garanti edeceksiniz?
Modelinizin çıktıları (alert'ler, skorlar), bizim mevcut risk izleme panellerimizle ve raporlama sistemlerimizle nasıl entegre olacak?
Kategori 4: "Bunu Nasıl Açıklayacağız?" Soruları (Şeffaflık ve Mevzuat Uyumu Odaklı)
Modelinizin kalbindeki 'Güven Spinörü' oldukça teorik bir kavram. Bunu, bir denetçiye veya BDDK yetkilisine basit ve anlaşılır bir şekilde nasıl anlatırız?
'Açıklanabilir Yapay Zeka (XAI)' çözümünüzden bahsetmişsiniz. Bize, bir KOBİ için üretilen 'Riskli' skorunun açıklamasını gösteren örnek bir rapor veya ekran görüntüsü sunabilir misiniz? Bu açıklama ne kadar detaylı ve anlaşılır?
Model, regülatörlerin 'kara kutu' olarak nitelendireceği bir model mi? Modelin karar mantığı ne kadar şeffaf?
Kategori 5: "Pilot Program ve Gelecek”
Pilot programın spesifik başarı kriterleri ne olacak?
Pilot sonrası lisanslama modeliniz nasıl işleyecek?
Uzun vadeli ürün yol haritanızda neler var?